Koopsompolis en lijfrentepolis afsluiten of afkopen in 2021

Met een koopsompolis, lijfrente banksparen of lijfrentepolis spaart u voor een extra inkomen. Dit is een extra inkomen voor als u eerder wilt stoppen met werken of als u door een pensioengat of pensioenbreuk straks geld tekort komt. De fiscaal aantrekkelijke koopsom zet u straks om in een lijfrente, maar hoe kiest u dan de beste lijfrente uit? U kunt uw lijfrenteverzekering ook in 2021 voortijdig afkopen, bijvoorbeeld als u geld nodig hebt of bij een scheiding. Vraag altijd voldoende offertes aan bij banken en verzekeraars.

Extra inkomen voor later en graag fiscaal slim

Als u extra inkomen voor later wilt, kunt u uit een aantal mogelijkheden kiezen:

• U spaart op een spaarrekening op spaardeposito;
• U sluit een koopsompolis of lijfrentepolis af: lijfrente of banksparen?
• U gaat zelf beleggen op de beurs.

In deze special gaat het om de koopsompolis en lijfrentepolis.

Wat is een koopsompolis of lijfrentepolis?

Een koopsom of koopsompolis is een kapitaalverzekering bij een verzekeraar of een gelijksoortige variant bij een bank. Bij de verzekeraar zit er een verzekering aan vast, bij het banksparen niet. Kenmerkend voor een koopsompolis is dat u eenmalig een bepaalde koopsom betaalt. Vandaar ook de naamgeving. Bij een lijfrentepolis legt u regelmatig premies in om zo geleidelijk te zorgen voor de opbouw van extra kapitaal voor later.

Koopsom, lijfrente, lijfrente banksparen en de Belastingdienst

Als u een pensioengat of pensioenbreuk hebt, kunt u de premies die u betaalt om via een koopsompolis of lijfrentepolis extra pensioen op te bouwen fiscaal aftrekken. Daar staat tegenover dat u op het moment van uitbetaling van uw lijfrente, over de uitkering belasting moet betalen. Voor veel mensen is de uitkering op een moment dat ze minder inkomen hebben en dus minder belasting hoeven te betalen dan op het moment van de belastingaftrek. Daar zit dan ook het fiscale voordeel.

Hoeveel premies u fiscaal mag aftrekken, hangt af van uw jaarruimte:

• Jaarruimte bij de aangifte inkomstenbelasting.

Het hoogste rendement op een koopsompolis of lijfrentepolis

De manier om het hoogste rendement uit uw polis te halen is gaan shoppen bij vele banken en verzekeraars. De verschillen kunnen onderling spectaculair zijn. Wie automatisch blijft bij de bank of verzekeraar waar de polis is afgesloten, doet zichzelf dus tekort.

Betaling lijfrente in 2021 (verzekering of banksparen) uitstellen of afkopen

Er kunnen allerlei redenen zijn waarom u de uitbetaling van de lijfrente wilt uitstellen. Bijvoorbeeld, omdat u het geld nog niet nodig hebt of omdat u de rente te laag vindt. In dat geval kunt u in de meeste gevallen uitstel aanvragen. Het voordeel is van het uitgesteld betalen van lijfrente is dat in de tussentijd uw kapitaal verder aangroeit. Bovendien gaan de belastingtarieven de komende jaren omlaag, waardoor u netto meer zult overhouden.

Contraverzekering afsluiten

Als u een lijfrentepolis aanschaft bij een verzekeringsmaatschappij afsluit, is een contraverzekering zeker de moeite van het overwegen waard. De extra premie is vaak niet hoog en u weet dan zeker dat uw koopsom volledig zal worden uitbetaald.

Zeemeeuw ©